Assurance-vie
Grâce à son statut de courtier COA (Courtier en opérations d’assurances), la société peut proposer à ses clients la souscription d’assurance-vie, auprès de différents partenaires.
Pourquoi souscrire à une assurance-vie ?
Souvent désignée comme le « placement favori des Français », l'assurance-vie est un produit d'épargne bénéficiant d'une fiscalité dérogatoire. En fonction des besoins de son détenteur, elle permet de se constituer un capital, de produire des revenus ou de transmettre un patrimoine.
L’assurance-vie, c'est un contrat d'épargne. Tous les versements, ainsi que les intérêts générés, vont constituer un capital. En cas de vie, l'assuré touche ce capital épargné au moment qu'il souhaite. En cas de décès, il est transmis à la personne qui a préalablement été désignée comme bénéficiaire. Celle-ci doit être indiquée clairement au moment de la rédaction de la clause bénéficiaire. L'assurance-vie existe sous deux formes.
Contrat mono-support en euros
Ce contrat est majoritairement investi dans des produits à taux garanti : obligations du secteur public ou privé. C'est un placement sans risque, car les montants sont garantis par l'assureur. Chaque année, les intérêts sont définitivement acquis et s'ajoutent aux versements effectués. On parle d'effet de cliquet.
Contrat multi-supports
Ce contrat permet d'investir sur plusieurs supports plus ou moins spéculatifs. On y trouve, en général, au moins un fonds en euros ou un fonds garanti équivalent au contrat mono-support précédent.
Suivant les contrats, la répartition entre les fonds peut être librement choisie par le client (gestion libre), présélectionnée (c'est la gestion conseillée, aussi appelée gestion profilée) ou confiée à un mandataire (c'est la gestion pilotée ou gestion sous mandat).
Depuis 2014, deux nouvelles variantes de contrats d'assurance vie existent : les fonds euro-croissance investis dans l'économie productive et garantis qu'au terme de 8 ans, le contrat vie-génération qui bénéficie d'une réduction sur les droits de transmission.
Tous les contrats d'assurance-vie comportent des frais, mais leur montant varie énormément d'une compagnie à l'autre. Ils sont toutefois nécessaires pour rémunérer l'assureur et lui permettre d'offrir certains services, tels que des relevés de comptes réguliers ou l'accès à son contrat via internet. Pensez aussi que toute opération de gestion, même si elle n'est pas mentionnée ci-dessous, peut donner lieu à des frais annexes ou à des pénalités.