Le prêt à taux zéro
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt immobilier réservé au 1er achat de la résidence principale. Il permet aux primo-accédants d'emprunter sans intérêt ni frais de dossier une partie de la somme nécessaire à l'achat immobilier. En 2020, le PTZ dans le neuf peut représenter jusqu’à 40 % du prix du projet si ce dernier est situé dans les zones A bis, A et B1 et 20 % dans les zones B2 et C. Dans l’ancien avec travaux, le PTZ peut aller jusqu’à 40 % du coût total de l’opération à financer située dans les zones B2 et C. Ce dernier est reconduit en 2021 jusqu'au 31 décembre 2022.
Qui peut bénéficier du prêt à taux zéro ?
- Aux ménages qui achètent un bien immobilier pour la première fois.
- À ceux qui ne sont pas propriétaires de leur résidence principale depuis au moins deux ans.
L'essentiel du PTZ 2020
Le prêt à taux zéro peut financer jusqu’à 20 ou 40 % de l’achat suivant la localisation du bien immobilier.
Afin de réduire le montant des mensualités, il est possible d’étendre la durée du prêt sur 20 ans minimum, grâce à un différé de remboursement étendu (entre 5 et 15 ans).
Les conditions d’éligibilité du PAS (prêt accession sociale) sont harmonisées sur celles du PTZ pour simplifier les opérations de financement.
Le Prêt à Taux Zéro peut également financer l'achat d'un logement ancien dans les villes de moins de 250 000 habitants (zones B2 et C), à condition de réaliser des travaux à hauteur de 25 % du montant de l’opération.
- Acquérir un terrain, construire ou acheter un logement neuf (VEFA ou vente achevée).
- Réaliser d'importantes rénovations, correspondant à une remise à neuf.
- Financer l'achat d'un logement dans le cadre d'une location accession.
- Acheter le logement HLM que l'on occupe.
- Transformer un local en logement
Un Prêt à Taux Zéro peut également financer l'achat de sa résidence principale dans le cadre d'un BRS : bail réel solidaire
Quelles conditions respecter pour emprunter ?
Être primo-accédant : ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale les deux dernières années. Les personnes invalides, handicapées ou victimes de catastrophes sont exemptées de cette obligation.
La maison ou l'appartement financé deviendra la résidence principale de l'emprunteur. Il l'occupera au moins huit mois par an, pendant la durée du prêt.
L'obtention du prêt est soumise à des conditions de ressources. Le montant maximum dépend de la région et du quotient familial du foyer.
Ce prêt est modulable en fonction des revenus, du nombre d’enfants de l’acheteur et de l'emplacement du bien.
Le PTZ n'est pas un prêt principal. Il vient compléter un autre prêt immobilier : Prêt à l'Accession Sociale (PAS), prêt conventionné, prêt épargne logement, prêt action-logement, PSLA...
Le profil de remboursement est défini selon :
- Le montant des revenus retenu, divisé par un coefficient familial.
- La localisation du logement.
Peut-on louer un logement financé à l’aide d’un prêt à taux zéro ?
- Mobilité professionnelle si la distance entre le nouveau lieu de travail et le logement financé est au moins de 50 km ou entraîne un temps de trajet aller au moins égal à 1h30.
- Décès.
- Divorce ou dissolution d'un pacte civil de solidarité.
- Chômage d'une durée supérieure à un an.
- Survenance, par la commission des droits et de l'autonomie des personnes handicapées pour l'une des personnes habitant le logement, d'une invalidité (reconnues)
- La durée de location ne peut dépasser 6 ans.
- Les ressources du locataire doivent respecter les plafonds appliqués dans le cadre d’un logement locatif social (consulter les plafonds de ressources du PLS).
- Le montant du loyer doit également respecter les plafonds appliqués dans le cadre d’un logement locatif social (consulter les plafonds de loyer du PLS).
- L'emprunteur devra déclarer la location de son logement à l’établissement de crédit chez qui il a souscrit son PTZ.
Romain Farina
Co-Gérant
Publié le 24/08/2021 par
Romain Farina
Après avoir obtenu son bac, il a décidé de s’orienter vers l’immobilier, pour ce faire, il a choisi de faire un BTS profession immobilière en alternance à Annecy.
Lors de sa première année, il a travaillé dans diverses agences en tant que mandataire immobilier. Pour sa deuxième année, il a choisi d’intégrer la société Fynaroc Patrimoine qu’il n’a plus quitté depuis décembre 2006.
Suivant une formation continue tout au long de ces années et acquérant de l’expérience aux contacts des clients, des partenaires, il a décidé de faire une VAE afin de valider ses acquis dans le but d’obtenir son master en gestion de patrimoine et accroître des compétences lui permettant de répondre au mieux à toutes les différentes problématiques des clients et préparer la succession et transmission de l’entreprise Fynaroc Patrimoine
